Économisez jusqu'à 32 000 € sur l'assurance de votre prêt immobilier.

Votre banque vous vend un tarif moyen, calculé sur l'ensemble de ses emprunteurs. Un assureur individuel tarife votre profil : votre âge, votre santé, votre métier. L'écart va couramment du simple au double.

Un exemple réel de calcul : 220 000 € restant dus sur 18 ans, emprunteur de 38 ans non-fumeur. L'assurance passe de 13 464 € à 4 752 € — soit 8 712 € récupérés, ou 40 € de moins chaque mois.

Trois choses décident du montant : votre âge, le capital qu'il vous reste à rembourser, et le nombre d'années restantes. Plus le prêt est jeune, plus vous récupérez.

Non. Nous ne revendons pas vos coordonnées, et votre demande n'est transmise qu'au seul partenaire chargé d'établir votre comparaison. Jamais à une liste, jamais à un réseau de courtiers.

Vous serez rappelé une fois, pour valider les informations de votre prêt et vous transmettre les offres. Si vous ne donnez pas suite, il n'y a pas de relance en boucle.

Nos outils de calcul, eux, ne demandent aucune coordonnée : ils s'exécutent dans votre navigateur et rien n'est envoyé.

La paperasse tient en un document. Il faut envoyer le nouveau contrat à votre banque. C'est nous qui rédigeons le courrier, qui l'envoyons et qui relançons si elle traîne.

Vous n'appelez pas votre banque. Pas de rendez-vous, pas de négociation à mener, pas de justification à donner. La demande est écrite, elle a 10 jours ouvrés pour répondre.

Les documents à fournir se limitent à votre offre de prêt et à votre contrat d'assurance actuel. Sous 200 000 € assurés par personne, avec un prêt s'achevant avant vos 60 ans, il n'y a même pas de questionnaire de santé.

Elle n'en a pas le droit. Aucun frais ne peut vous être facturé : ni frais de dossier, ni pénalité, ni frais d'avenant. C'est écrit dans le Code de la consommation.

Elle ne peut pas non plus toucher à votre taux, remettre en cause votre prêt, ni conditionner son accord à autre chose — ni domiciliation de salaire, ni produit maison.

Son seul motif de refus possible : des garanties non équivalentes aux siennes. Et ce refus doit être écrit et motivé, critère par critère.

C'est précisément ce que la loi empêche. Votre banque n'accepte la substitution que si le nouveau contrat est au moins équivalent au précédent. Vous ne pouvez donc pas repartir avec moins que ce que vous avez aujourd'hui.

Le vrai point de vigilance est ailleurs : la carence, ce délai après signature pendant lequel certaines garanties ne sont pas encore acquises. Ne résiliez jamais l'ancien contrat avant l'accord écrit de la banque — et nous nous en chargeons.

Le piège n'est pas le prix, c'est ce qu'il y a derrière. Un contrat bon marché qui exclut le mal de dos ou les troubles psychiques ne servira à rien : ce sont les premières causes d'arrêt de travail long.

Nous regardons donc les garanties d'abord, le prix ensuite : la définition de l'invalidité, l'âge auquel les garanties s'arrêtent, ce qui est exclu et ce qui se rachète, et si l'indemnisation est forfaitaire ou indemnitaire.

Et si votre contrat actuel est meilleur que ce qu'on peut vous proposer, nous vous le dirons. C'est le cas plus souvent qu'on ne le croit.

Par une commission versée par l'assureur lorsqu'un contrat est souscrit. Elle est déjà incluse dans son tarif : vous payez le même prix qu'en vous adressant directement à lui.

Vous ne nous versez rien. Nous n'encaissons aucun fonds pour votre compte, et nous ne facturons aucun honoraire de dossier.

Autant le dire franchement : ce modèle nous donne intérêt à ce que vous changiez. C'est exactement pour ça que nous publions les cas où il ne faut pas changer, et que nos outils affichent le résultat même quand il est défavorable.